תכניות חיסכון היא כלי מרכזי להשגת יעדים פיננסיים לטווח קצר וארוך כאחד, כמו יצירת קרן חירום, חיסכון לחופשה או חסכון כספים להון עצמי לבית שלכם. יצירת תכניות חיסכון יכולה לעזור להגדיל את שיעור החיסכון האישי שלכם ולתת לכם ולמשפחה שלכם עתיד טוב ובטוח יותר. תכנית חיסכון היא מתווה להשגת היעדים הפיננסיים שלכם, שעשויים לכלול חיסכון למקרי חירום או תכנון לפרישה או לכל מטרה אחרת.
גם אם מדובר בסכום קטן יחסית, אל תוותרו על תכניות חיסכון חודשיות. עם הזמן, הסכום הקטן הזה ילך ויגדל ולכם יהיה כסף מוכן לשימוש לכל מטרה לה תהיו זקוקים. זו התנהלות פיננסית חכמה שאתם חייבים לאמץ.
איך עובדות תכניות חיסכון?
תכניות חיסכון אלו תוכניות המאפשרות לבצע איסוף כסף על מנת להגיע ליעדים פיננסיים ספציפיים כמו חיסכון לשעת חירום, חופשות, אירועים משפחתיים, רכישה של בית או שיפוץ, קניית רכב, חסכון לילדים ועוד.
איך לבנות תכניות חיסכון בהתאמה אישית לצרכים שלכם?
יצירת תכניות חיסכון מותאמות אישית לא חייבת להיות מסובכת. אלו הם השלבים שכדאי לכם לבצע כדי לתכנן נכון:
- דעו היכן אתם עומדים מבחינה כלכלית, מה שיאפשר לכם לקבוע את נקודת המוצא לבניית תוכניות חיסכון מתאימות. התחילו ברשימה של כל הנכסים וההתחייבויות שלכם, לצד הכנסות וכך תוכלו להתחיל. הרשימה הזו צריכה לכלול כסף מזומן, עובר ושב, חשבונות חיסכון קיימים, פנסיות וקרנות השתלמות וכמובן, חובות מכל סוג – לבנקים, לחברות האשראי, חברות חוץ בנקאיות, לאנשים פרטיים, בני משפחה ועוד.
- קבעו את יעדי החיסכון שלכם בין אם לטווח קצר או ארוך. יעדים לטווח קצר כוללים דברים שאתם צריכים לחסוך עבורם כסף בטווח הקרוב. לדוגמה, חסכון שתמיד זמין למקרי חירום, חופשה, הון עצמי לבית וגדומה. יעדים לטווח ארוך אינם דורשים את הכסף בצורה נזילה, כמו חסכון נוסף לפנסיה או חסכון לאוניברסיטה לילדים.
- החליטו כמה לחסוך לכל יעד בחודש בהתאם לכסף שנשאר לכם בסוף החודש לאחר שאתם משלמים את ההתחייבויות השוטפות שלכם.
